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Las Cláusulas suelo y Gastos hipotecarios: ¿se puede negociar con el banco?

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Guía para las reclamaciones de nulidad de las éstas cláusulas abusivas.

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Páginas: 490 (volumen + electrónico)
Autor: Ver relación
Fecha: 2017

El libro ofrece soluciones a la problemática de las cláusulas suelo y del pago de los gastos derivados del préstamo hipotecario.
Guía para las reclamaciones de nulidad de las éstas cláusulas abusivas: ¿se puede negociar con el banco?

Autores:
– Enrique Rubio Torrano
– José Manuel Busto Lago
– Pilar Álvarez Olalla
– Javier Pagador

  • Análisis a través de la opinión de expertos
  • Doctrina y jurisprudencia
  • Casos prácticos
  • Formularios

 

SUMARIO

I. CLÁUSULAS SUELO

1. DOCTRINA
1.1 CLÁUSULAS SUELO, PROTECCIÓN DE LOS CONSUMIDORES Y SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS. 23
1.2 ÚLTIMA JURISPRUDENCIA EN MATERIA DE CLÁUSULAS SUELO: INAPLICACIÓN DEL CONTROL DE TRANSPARENCIA A PRESTATARIOS NO CONSUMIDORES, APLICACIÓN DE LA DOCTRINA DEL TJUE SOBRE RETROACTIVIDAD Y SUPERACIÓN DEL CONTROL DE TRANSPARENCIA EN CLÁUSULA APLICADA A CONSUMIDOR, COSA JUZGADA. AL HILO DE LAS SSTS DE 18 DE ENERO DE 2017 (JUR 2017, 20726), 24 DE FEBRERO DE 2017 (RJ 2017, 602) Y DE 9 DE MARZO DE 2017 (JUR 2017, 55055), ENTRE OTRAS.. 27

I. Planteamiento
II. El TS aplica por primera vez la doctrina sobre retroactividad de la declaración de nulidad de la cláusula suelo, contenida en la STJUE de 21 de diciembre de 2016 (TJCE 2016, 309). 28
1. Alegación de cosa juzgada por el recurrente. 29
2. Solicitud de planteamiento de cuestiones prejudiciales ante el TJUE. 31
3. Alegaciones relativas a la buena fe de la entidad y a la doctrina contenida en STS de 9 de mayo de 2013 (RJ 2013, 3088)
Asunción de la doctrina de la STJUE de 21 de diciembre de 2016 (TJCE 2016, 309). 31

III. El TS considera que la cláusula suelo incluida en un contrato celebrado con un consumidor supera el control de transparencia y, consecuentemente, no puede declararse su carácter abusivo. 32

IV. El TS confirma su doctrina relativa a la inaplicabilidad del control de transparencia a los prestatarios no consumidores. 35

V. Breve valoración. 36

SOBRE LOS EFECTOS DE LA STJUE QUE DECLARA CONTRARIA AL DERECHO DE LA UE LA LIMITACIÓN DE LA EFICACIA RETROACTIVA
DE LA NULIDAD DE LAS CLÁUSULAS CONTRACTUALES NULAS POR DEFECTOS DE TRANSPARENCIA. 39
I. Antecedentes de hecho y planteamiento de la cuestión objeto de estudio. 40
1. La STS de 9 de mayo de 2013 (RJ 2013, 3088) y su ejecución por las entidades financieras condenadas. 40
2. El planteamiento de cuestiones prejudiciales ante el TJUE acerca de la adecuación al Derecho de la UE del pronunciamiento
de la STS de 9 de mayo de 2013 (RJ 2013, 3088) en relación con los efectos restitutorios de la declaración de nulidad. 43
3. La STJUE de 21 de diciembre de 2016 (TJCE 2016, 309). 48
4. La SJM núm. 11 de Madrid de 7 de abril de 2016 (AC 2016, 324). 49

II. El marco normativo y jurisprudencial relevante. 50
1. La exclusión del llamamiento de consumidores individuales afectados al proceso en el que se ventilan acciones colectivas de cesación (ex art. 15.4 de la LECiv). 50
2. Los efectos de la declaración de nulidad de una cláusula de condiciones generales de la contratación por defectos de transparencia
2.1. La distinción jurisprudencial de los efectos de la nulidad en el caso de que traiga causa del control de contenido o del control de transparencia. 51
2.2. La jurisprudencia de la Sala de lo Civil del TS: la retroactividad limitada de los efectos de la declaración de nulidad de las cláusulas de fijación de tipos de interés mínimo en contratos de préstamo con garantía hipotecaria por no superar el control de transparencia. 52

III. El objeto del presente estudio. 54

IV. Los efectos de las sentencias del TJUE dictadas en el marco de cuestiones prejudiciales de carácter interpretativo. 55
1. Enunciado de los efectos de las STJUE dictadas resolviendo cuestiones prejudiciales de carácter interpretativo. 55
2. La inhabilidad del pronunciamiento contenido en una STJUE para promover un recurso de revisión de una Sentencia firme al amparo de lo dispuesto en el art. 509 de la LECiv. 59

V. Acciones colectivas y cosa juzgada. 61
1. Consideraciones iniciales sobre los efectos de la cosa juzgada y las acciones colectivas. 61
2. La regulación de la relación entre las acciones colectivas y las acciones individuales en el Derecho procesal español. 62
3. La identidad del supuesto fáctico o la «causa petendi» en las acciones colectivas y en las acciones individuales. 70
4. Los efectos de la cosa juzgada de la Sentencia que resuelve la acción colectiva respecto de acciones individuales posteriores (el cuestionable pronunciamiento de la STS de 25 de marzo de 2015 (RJ 2015, 735)). 71
5. La argumentación de la STS de 25 de marzo de 2015 (RJ 2015, 735) en orden a limitar los efectos de la declaración de nulidad de una cláusula o condición general de la contratación realizada con ocasión de una acción individual y sus consecuencias sobre eventuales acciones individuales posteriores. 78
6. Los efectos de la cosa juzgadas de la Sentencia del JM 11 de Madrid de 7 de abril de 2016 (AC 2016, 324) respecto de acciones individuales ulteriores.

VI. La naturaleza de la acción de invalidez por defectos de transparencia y sus consecuencias y la independencia de las acciones restitutorias. 81
1. Aproximación al régimen de nulidad o ineficacia de las cláusulas de condiciones generales que no superen el control de transparencia. 81
2. La caducidad de las acciones restitutorias de prestaciones realizadas en ejecución o cumplimiento de cláusulas que no superen el control de transparencia. 82

VII. Conclusiones. 85

LAS CLÁUSULAS SUELO EN LA CONTRATACIÓN ENTRE EMPRESARIOS Y PROFESIONALES. COMENTARIO DE LA SENTENCIA DEL TRIBUNAL SUPREMO [SALA PRIMERA] DE 3 DE JUNIO DE 2016. 87
I. Introducción. 87
II. Antecedentes de hecho. 90
III. El procedimiento judicial. 91
IV. La doctrina contenida en la sentencia. 94
1. Consideraciones preliminares. 94
2. La doctrina de la Sentencia 367/2016, de 3 de junio de 2016 (RJ 2016, 2306). 96
V. El voto particular. 101
VI. Conclusiones. 106
VII. Orientación bibliográfica. 107

2. JURISPRUDENCIA
CLÁUSULAS LÍCITAS. 111
2.1.1. Tribunal Supremo. 111
2.1.2. Audiencias Provinciales. 126

CLÁUSULAS NULAS. 141
2.2.1. Tribunal Supremo. 141
2.2.2. Audiencias Provinciales. 168
2.2.3 Juzgados. 237

CASOS PRÁCTICOS
Caso práctico 3.1
CLÁUSULA SUELO: NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO EN LOS CONTRATOS DE PRÉSTAMO CON GARANTÍA HIPOTECARIA E INTERÉS VARIABLE. 263
Caso práctico 3.2
CLÁUSULA SUELO: NULIDAD DE CLÁUSULA SUELO POR CONSUMIDOR O POR EMPRESARIO O PROFESIONAL. 265
Caso práctico 3.3
IRPF: CLÁUSULA SUELO. DEDUCCIÓN VIVIENDA HABITUAL. 267
Caso práctico 3.4
IRPF: CLÁUSULA SUELO. DEVOLUCIÓN EN ESPECIE. 271
Caso práctico 3.5
IRPF: CLÁUSULA SUELO. INMUEBLE ARRENDADO. 273

FORMULARIOS
Formulario 4.1
DEMANDA CLÁUSULA SUELO CONSUMIDOR TRAS RECLAMACIÓN PREVIA RDL 1/2017. 277
Formulario 4.2
DEMANDA CLÁUSULA SUELO CONSUMIDOR. 283
Formulario 4.3
DEMANDA INDIVIDUAL EJERCITANDO UNA ACCIÓN DE NULIDAD DE UNA CLÁUSULA SUELO POR EMPRESARIO O PROFESIONAL. 289
Formulario 4.4
DEMANDA INDIVIDUAL EJERCITANDO UNA ACCIÓN DECLARATIVA DE NULIDAD DE UNA CLÁUSULA ABUSIVA DE UN CONTRATO
DE PRÉSTAMO HIPOTECARIO SOLICITANDO LA SUSPENSIÓN DEL PROCEDIMIENTO HIPOTECARIO (CLÁUSULA SUELO). 295
Formulario 4.5
ESCRITO DE INTERPOSICIÓN DE UN RECURSO DE APELACIÓN CONTRA EL AUTO DESESTIMANDO LA OPOSICIÓN A LA EJECUCIÓN
HIPOTECARIA POR ABUSIVIDAD. 301

II. GASTOS HIPOTECARIOS

1. DOCTRINA
1.1 EL PAGO DE LOS GASTOS DERIVADOS DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO DESPUÉS DE LA SENTENCIA 705/2015, DE 23 DE DICIEMBRE DEL TRIBUNAL SUPREMO. 309
I. Cuestiones generales previas. 309
1. Las sentencias del Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo generan jurisprudencia. 309
2. El efecto de cosa juzgada de esta sentencia respecto de otras cláusulas establecidas por BBVA distintas a la que se ha declarado nula; o de las que establecen otras Entidades financieras 310

II. ¿Quién debe pagar los gastos derivados del préstamo hipotecario?. 312
1. La sentencia del Tribunal Supremo no dice que los gastos los deba pagar la entidad financiera. 312
2. Los gastos Notariales. 312
3. Los gastos Registrales. 314
4. Los gastos por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.. 315

EFECTOS Y ALCANCE DE LA NULIDAD DE LAS CLÁUSULAS DE GASTOS EN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS CON CONSUMIDORES.
ESPECIAL REFERENCIA AL IAJD Y LOS GASTOS DE TASACIÓN

I. Introducción. 318

II. Contexto: nulidad de las cláusulas por las que el vendedor repercutía los gastos del préstamo hipotecario para la construcción de las viviendas al comprador. 319

III. La STS de 23 de diciembre de 2015 (RJ 2015, 5714). 321
1. Gastos de registro y notaría. 322
2. Tributos que gravan el préstamo hipotecario. 323
3. Gastos procesales, pre-procesales y relativos a la contratación del seguro de daños. 324

IV. Divergencias entre jueces y tribunales. 324

V. El caso específico del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. 327
1. Evolución histórica de la regulación de los impuestos de TP y AJD. 332
2. La correcta interpretación del art. 29 TRLITP y AJD: adquirente o interesado sólo es el acreedor garantizado. 334
3. Ni el art. 68 del Reglamento del ITP y AJD ni la jurisprudencia de la Sala Tercera del Tribunal Supremo impiden la declaración de abusividad de la cláusula que repercuta al cliente el abono del impuesto de AJD. 337

VI. Los gastos de tasación. 337

VII. Los efectos de la STS de 23 de diciembre de 2015 (RJ 2015, 5714). 340

VIII. El alcance de la declaración de nulidad de la cláusula de gastos 341

IX. Conclusiones. 347

GASTOS DE DOCUMENTACIÓN, INSCRIPCIÓN Y GESTIÓN DE HIPOTECA Y OBLIGACIONES TRIBUTARIAS. 349
I. Planteamiento. 349

II. La pretensión declarativa de abusividad y sus consecuencias. 350

III. El término para reclamar la nulidad. 352

IV. El proceso a seguir y sus implicaciones. 352
1. El trámite procedimental. 353
2. Vías de escape del juicio ordinario. 353
3. Competencia territorial y acumulación de acciones. 354
4. Legitimación. 355
5. Petición o «suplico» de la demanda. 356
6. Cuantía del litigio. 356
7. Costas. 357

2. JURISPRUDENCIA
2.1 TRIBUNAL SUPREMO. 361
2.2 AUDIENCIAS PROVINCIALES. 399
2.3 JUZGADOS DE PRIMERA INSTANCIA. 437

3. CASO PRÁCTICO
GASTOS HIPOTECARIOS: RECLAMACIÓN DE GASTOS HIPOTECARIOS. 477

4. FORMULARIO

 

 

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