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Autor: Requeijo Torcal, Álvaro
Fecha: 2020
Páginas: 446 + formato electrónico
Análisis de los requerimientos normativos derivados de la Directiva IDD y de los textos actuales para su transposición desde un punto de vista práctico, abordando propuestas concretas y soluciones específicas a las obligaciones.
SUMARIO
1. GLOSARIO
2. INTRODUCCIÓN
I. Especial mención a la normativa PRIIP’s
II. Incertidumbre jurídica hasta la definitiva transposición
III. Sobre el contenido normativo a que se refiere esta obra y las diversas tramitaciones parlamentarias
IV. Cambios entre el texto del Proyecto de Ley de Distribución de Seguros y la LDSRP
V. Introducción al contenido de la Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros Privados
VI. Breve reflexión sobre la influencia de la Directiva PSD2 en el sector asegurador
3. NUEVO CONCEPTO DE MEDIACIÓN: NUEVAS FORMAS DE MEDIACIÓN/DISTRIBUCIÓN
I. El ámbito objetivo de la Nueva Ley de Distribución
1. ¿Qué es Distribución?
2. ¿Qué queda excluido de la actividad de distribución?
II. Tratamiento fiscal de la mediación/distribución en seguros
1. Breve referencia al tratamiento del IVA en los acuerdos de distribución en exclusiva entre entidades de crédito y aseguradoras
4. CLASES DE DISTRIBUIDORES
I. Corredores
II. Agentes de seguros
1. Agentes de seguros en Exclusiva
2. Agentes de seguros Vinculados
III. Operadores de Banca-Seguros
IV. Comparadores y agregadores
1. Política de transparencia del sitio web
V. Mediadores de seguros complementarios
VI.Colaboradores externos
VII. Regímenes de Incompatibilidades
1. Agentes de seguros
2. Operadores de Banca-Seguros
3. Corredores de seguros
4. Vínculos estrechos y régimen de participaciones significativas
VIII. Obligaciones generales y prohibiciones aplicables a los mediadores de seguros
1. Prohibiciones generales
2. Obligaciones genéricas
3. Implicaciones en los contratos de distribución
3.1. Gobierno y control de producto
3.2. Requisitos organizativos
3.3. Tipos de venta
3.4. Otras posibles modificaciones
5. REQUISITOS PROFESIONALES Y DE ORGANIZACIÓN
I. Registro Administrativo
II. Requisitos organizativos internos
1. Entidades aseguradoras
2. Agentes de seguros Exclusivos
3. Agentes de seguros vinculados
4. Operadores de Banca-Seguros
5. Corredores
6. Colaboradores Externos
7. Comparativa ¿quién ha de cumplir los requisitos de honorabilidad comercial y profesional y de formación en cada tipo de distribuidor?
III. Inscripción y registro interno de agentes exclusivos
IV. Inscripción y registro interno de los empleados de entidades aseguradoras que participan en la distribución de seguros
V. Responsable de la actividad de distribución
1. ¿Quién debe ostentar el cargo de responsable de la actividad de distribución?
2. Diferencias con el Órgano de Administración
VI. Función que garantice la correcta ejecución de las políticas
1. El modelo de las Tres Líneas de Defensa
VII. Honorabilidad comercial y profesional
VIII. Formación (Conocimientos y Aptitudes)
1. Regulación actual y principales cambios
2. Personal Relevante (Ámbito subjetivo)
3. Criterios en función del servicio
4. Conocimientos necesarios y régimen de convalidaciones
5. Conocimientos previos para participar en cursos de formación
6. Formación continua
7. Requisitos mínimos en materia de competencias y conocimientos profesionales
8. Responsables de la formación
6. LIBERTAD DE PRESTACIÓN DE SERVICIOS Y LIBERTAD DE ESTABLECIMIENTO
7. MECANISMOS DE RESOLUCIÓN DE CONFLICTOS
8. TIPOS DE VENTA. SERVICIOS DE DISTRIBUCIÓN (ASESORAMIENTO, COMERCIALIZACIÓN INFORMADA Y EJECUCIÓN)
I. Introducción
II. Venta asesorada. Servicio de asesoramiento
1. Productos no IBIPs
2. Productos IBIPs
III. Venta informada. Servicio de comercialización informada
1. Productos no IBIPs
2. Productos IBIPs
IV. Venta en ejecución. Ejecución de órdenes
9. OBLIGACIONES DE INFORMACIÓN A LOS CLIENTES
I. Introducción
II. Suficiente antelación
III. Información sobre el Distribuidor
1. Nota del Mediador
1.1. Ejemplo de nota de corredor
1.2. Ejemplo de nota del mediador no corredor
2. Nota de la aseguradora
IV. Información a facilitar relativa al servicio que se presta
V. Información sobre el producto distinto al seguro de vida. Documento IPID
1. Contenido del IPID
2. Formato del IPID
3. Granularidad del IPID
VI. Información sobre el producto IBIP. KID de PRIIPs
1. Contenido del KID
1.1. Indicador Resumido de Riesgos
1.2. Escenarios de rentabilidad
1.3. Costes
2. Formato del KID
3. Suministro del KID y forma de acreditar la entrega
3.1. Soporte duradero distinto del papel
3.2. Soporte no duradero distinto del papel
3.3. Suministro de operaciones sucesivas de un mismo PRIIP
3.4. Celebración del contrato a iniciativa del cliente con manifestación de urgencia
3.5. Excepciones a la suficiente antelación
4. Revisión y Actualización del KID
5. Solapamiento con la normativa de ordenación
6. Solapamiento con la normativa UCITS respecto de productos de multiopción
7. Especialidades respecto de los seguros de vida colectivos o de grupo
7.1. Deber de información a tomadores o asegurados en seguros colectivos
7.2. Diferencias sustantivas entre el Reglamento PRIIPs y el ROSSEAR
VII. Información post-contractual. Costes y gastos y eventuales actualizaciones del KID de PRIIPs
VIII. Exenciones a las obligaciones de información
IX. Modos de transmisión de la información. Evidencias del suministro
1. Modalidades de transmisión
2. Evidencias de Suministro
X. Exigencias y necesidades
1. Solapamiento de la evaluación de las exigencias y necesidades con la evaluación de la idoneidad
10. PRODUCTOS IBIPS
I. IBIPs y PRIIPs
1. Orden ECC/2316/2015 (RCL 2015, 1758)
2. Seguros que instrumentan compromisos por pensiones
II. Breve referencia a los requisitos adicionales para IBIPs
11. EVALUACIÓN DE LA IDONEIDAD Y LA ADECUACIÓN
I. Origen de los requerimientos en materia de evaluación de la idoneidad y la adecuación en seguros
II. Sobre el cuestionario o test de adecuación
1. Conocimientos y experiencia
1.1. Experiencia inversora previa en IBIPs
1.2. Conocimientos sobre IBIPs
1.3. Experiencia y nivel de formación académica y profesional
2. Algoritmo de adecuación
3. Posibilidad de comercializar productos no adecuados o no evaluados
III. Sobre el cuestionario o test de idoneidad
1. Declaración de idoneidad
1.1. Contenido de la declaración de idoneidad
1.2. Persona a la que se evalúa en cada caso
1.3. Recomendación personalizada de inversión
2. Objetivos de inversión
3. Situación financiera
4. Conocimientos y experiencia
5. Algoritmo de idoneidad
IV. Proceso de realización de los cuestionarios. Fiabilidad de la información
1. Vigencia de los cuestionarios
2. Períodos de bloqueo
3. Filtros de incongruencia
4. Asesoramiento recurrente e Informe periódico
5. Conservación de registros
6. Aclaraciones ofrecidas por la EIOPA
V. Seguros colectivos
12. VENTA EN EJECUCIÓN Y PRODUCTOS COMPLEJOS
I. Productos complejos
II. Advertencias en ventas en ejecución
13. VENTAS VINCULADAS Y COMBINADAS
I. Regulaciones sectoriales de las ventas vinculadas y combinadas
1. Ley de contratos de crédito inmobiliario
2. Ley de servicios de pago
3. Ley del mercado de valores (RCL 2015, 1659, 1994)
II. Posibles situaciones de ventas combinadas o vinculadas sujetas a la LDSRP
1. Electrodoméstico con seguro respecto al referido electrodoméstico
2. Teléfono móvil y un seguro del teléfono móvil
3. Leasing de maquinaria con seguro de avería
4. Tratamiento dental junto con un seguro dental
5. Alarma con un seguro del hogar
6. Tarjeta con seguro (con coste)
7. Tarjeta con seguro (sin coste)
8. Viaje junto con un seguro gratuito que cubre dicho viaje
9. Renting de un automóvil con un seguro de cancelación de préstamo
14. GOBIERNO Y CONTROL DE PRODUCTO (POG)
I. Introducción y establecimiento de obligaciones
II. Desarrollo reglamentario y consideraciones prácticas relativas al cumplimiento de las obligaciones
1. Identificación de si se está o no ante un nuevo producto o adaptación significativa de un producto existente
1.1. Definición de nuevo producto o modificación significativa del anterior
1.2. Iniciación del procedimiento
1.3. Formulario de nuevo producto o modificación significativa de uno anterior
2. Desarrollo del producto
2.1. Especificación del mercado destinatario definido para cada producto
2.2. Aspectos técnicos del producto
2.3. Aspectos Comerciales del producto
2.4. Pruebas de producto
3. Seguimiento de los productos
4. Procedimientos apropiados de obtención de información de los productos por parte de los distribuidores no productores
5. Aclaraciones ofrecidas por la EIOPA
15. CONFLICTOS DE INTERÉS Y TRANSPARENCIA
I. Aclaraciones ofrecidas por la EIOPA
16. INCENTIVOS Y REMUNERACIONES
I. Incentivos
II. Aclaraciones ofrecidas por la EIOPA
17. FUNCIONES DE ORDENACIÓN Y SUPERVISIÓN Y POTESTAD SANCIONADORA
I. Ordenación y Supervisión
II. Potestad sancionadora y régimen sancionador
1. Competencias
2. Sujetos infractores
3. Infracciones
4. Sanciones
5. Medidas de control especial
6. Procedimiento
7. Prescripción
18. DERECHO TRANSITORIO
19. TRATAMIENTO FISCAL EN SEGUROS DE AHORRO INVERSIÓN
I. Introducción
II. Los seguros en los que el tomador asume el riesgo de la inversión
20. PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL EN EL SECTOR ASEGURADOR
I. Protección de datos en la LDSRP
Problema del encargo de tratamiento entre el OBS y la asegurado
II. Novedades en materia de protección de datos de carácter personal derivadas de RGPD
21. LA FIRMA ELECTRÓNICA Y SU APLICABILIDAD A LA CONTRATACIÓN DE PÓLIZAS
22. ÍNDICE BIBLIOGRÁFICO: OBRAS, JURISPRUDENCIA, LEGISLACIÓN Y ACTOS PRE-LEGISLATIVOS
I. Obras
II. Jurisprudencia
III. Legislación y actos pre-legislativos
