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Autores: Abel B. Veiga Copo
Fecha: 2022
Páginas: 1.192 libro + formato electrónico
¿Cómo influye o impacta la inteligencia artificial y el big data en los seguros y particularmente en los de personas? ¿cómo la digitalización y la inteligencia está llevando a cabo un mayor “control” del riesgo del asegurado y sus hábitos saludables o fiscalización a través de wearables? ¿qué recorrido tendrán los seguros pay as you live?, o planteado de otro modo, ¿cómo se ajustan las primas o coste del seguro al verdadero riesgo constante que día a día o por franjas temporales impacta en el asegurado? ¿Cómo y en qué medida va a afectar a la exégesis constructiva y evolutiva de los seguros de personas toda la digitalización que el contrato de seguro está experimentando y, sobre todo, el uso de datos masivos en el comportamiento conductual, hábitos, conductas saludables, etc., de un asegurado en seguros de vida, de asistencia sanitaria, etc.?, ¿se discrimina al seleccionar o al analizar esos datos y excluir buenos y malos riesgos atinentes a la salud o a la persona misma?
Este libro es, en definitiva, el resultado de la investigación y trabajo de cuarenta autores que participaron en el III Congreso Internacional de Derecho de Seguros que, bajo la dirección mía y la coordinación del profesor Martínez Muñoz se desarrolló en la Universidad Pontificia Comillas en la cátedra Uría Menéndez – ICADE de regulación de mercados, los días 6, 7 y 8 de octubre de 2021. Cincuenta y dos ponentes excepcionales, de más de una docena de países y veinticinco universidades y centros de investigación europeos y americanos impartieron presencial y virtualmente a más de 300 asistentes en formato bimodal y cuyas intervenciones hoy jalonan este libro.
Interrelación entre el aseguramiento de personas y los desafíos que para el seguro y en particular para los seguros de vida, accidentes, asistencia sanitaria, dependencia, etc., supone el big data y la inteligencia artificial.
- Estudio dinámico.
- Análisis Multidisciplinar.
- Riqueza visiones comparadas.
INDICE
CAPÍTULO 1
BIG DATA AND ARTIFICIAL INTELLIGENCE IN INSURANCE: SOME LEGAL ISSUES
I. Introduction
II. Information Duties
1. The Insured’s Traditional Information Duties
a) Risk evaluation
b) Claims management
c) Fraud detection and prevention
2. The Advent of Big Data and Artificial Intelligence
a) Risk declaration
b) Claims management
c) Fraud prevention and detection
3. Legal Issues
a) Privacy
b) Discrimination
c) Law Reform
III. Automatic decisions by artificial intelligence
1. Automatic Decisions in Insurance Contracts
2. Advantages, risks and limits
3. Regulation of Artificial Intelligence in Contracts?
IV. Conclusions
CAPÍTULO 2
TEXTUAL LITERALISM, FORMALISM, AND CANON-CENTRIC CONSTRUCTION AS DE FACTO – AND DEFECTIVE – ARTIFICIAL INTELLIGENCE
I. Introduction
II. The stealthy injection of de facto ai into legal analysis
III. The nomenclature of textualism
1. The Pre-Textualist World
2. The Plain Meaning School of Textualism
3. The “New” Textualism
4. The Role of Interpretative Canons of Construction
IV. Textual literalism and canon control as de facto and defective ai that replaces reflection and judgment with reductionism
1. Pitfalls of Textualism
1. 1. The Problem of Textualism Tendency Toward Extremes and Its Risk of Manipulation
1. 2. Textualism’s Over-promised, Under-delivered Consistency, Predictability, and Neutrality
2. Dictionary Devotion Magnifying Textualist Flaws
3. Canon Concerns
V. Conclusion
CAPÍTULO 3
BRINGING RIGOR TO TEXTUALISM THROUGH ARTIFICIAL INTELLIGENCE
I. Introduction
II. Textualism and its drawbacks
III. Ian under-explored avenue: corpus linguistics
IV. A Practical template for using corpus-based information to illuminate word meaning
V. Conclusion
CAPÍTULO 4
EMERGING TECHNOLOGIES, ARTIFICIAL INTELLIGENCE AND THE INSURED’S DUTY OF DISCLOSURE
I. Introduction
II. The insured’s duty of disclosure under Canadian law
1. Origin & Purpose of the Duty
2. Development of the Duty
III. Emerging technologies relevant to the duty of disclosure
IV. The duty of disclosure in a world of emerging technologies
V. Conclusion
CAPÍTULO 5
INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y REGULACIÓN ECONÓMICA
I. Introducción
II. Cómo se aplica la inteligencia artificial a la actividad administrativa
1. Aproximación al concepto
2. Las predicciones algorítmicas como núcleo de los sistemas de inteligencia artificial
3. Riesgos de las predicciones algorítmicas
4. Relación con la Administración electrónica
5. Relación con la actividad administrativa automatizada
6. Relación con los algoritmos
7. La aplicación a la supervisión y regulación económica: Suptech y Regtech
III. Hacia un marco jurídico de la inteligencia artificial aplicada a la actividad administrativa
1. El punto de partida: aplicación sin marco normativo
2. Tres modelos básicos de encaje jurídico de la actividad administrativa asistida por inteligencia artificial
3. Donde el algoritmo influye en el contenido de la actuación administrativa, el control y la transparencia son irrenunciables
4. Normas preventivas: el proyecto de Reglamento o “Ley de Inteligencia Artificial”
IV. Inteligencia artificial y discrecionalidad administrativa
CAPÍTULO 6
RISK TRANSFER OR RISK PREVENTION?
I. Introduction
II. Prevention and insurance: two sides of the same coin
1. The Internet of Things
2. Satellite observation as risk prevention enabler
III. Risk prevention or loss prevention?
IV. Risk prevention as function of insurance or as a business model
V. Risk prevention in light of insurance regulations
1. Solvency regulations
2. Communication between the parties as a prevention tool
3. Precautionary actions of the parties
VI. Prevention potential of insurance using the example of cyber risk coverage
VII. Conclusions
CAPÍTULO 7
SEGUROS, NEUROCIENCIAS E INTELIGENCIA ARTIFICIAL (ANALIZADA DESDE LA PERSPECTIVA DE LOS CONSUMIDORES DE SEGUROS)
I. Introducción
II. Las decisiones se toman en forma “no racional”
III. Los contratos no se leen
IV. La asimetría de información
V. El deber de información; deber de asesoramiento y deber de advertencia
VI. Neuromarketing
VII. Inteligencia artificial y seguros
VIII. Las informaciones y notificaciones del asegurado (analizada desde la inteligencia artificial)
IX. Las “ilusiones irreales” del asegurado (estudiadas desde la inteligencia artificial)
X. Conclusiones
CAPÍTULO 8
¿PERSONAS NO HUMANAS? UNA REFLEXIÓN EN LA FRONTERA DIGITAL DEL DERECHO
I. El derecho es artificial
II. Ser humano
III. Persona
IV. ¿Más allá del hombre, más allá de la persona? una nueva escena para el derecho
CAPÍTULO 9
SEGUROS USAGE-BASED: LUCES Y SOMBRAS
I. La declaración del riesgo y su control antes y ahora
II. Los seguros “usage-based” y la tendencia en que se enmarcan
1. En el sector del automóvil y vivienda
2. En los ramos de salud y vida
III. Ventajas de los seguros basados en el uso
IV. Inconvenientes
1. La falta de obligación contractual de reducción de la prima y los programas promocionales
2. El “inesperado” aumento de la prima por agravaciones del riesgo
3. Pérdida de intimidad de los asegurados
4. La cesión de los datos de los asegurados a las compañías y el ecosistema en el que encaja: los acuerdos de cesión de datos entre grandes tecnológicas y cadenas hospitalarias en Estados Unidos
V. Conclusión
CAPÍTULO 10
INSURERS’ ACCESS TO INSUREDS’ EXTERNAL DATA AND AI-POWERED ANALYTICS: THE CHALLENGES FOR REGULATION OF CONSUMER INSURANCE
I. Introduction
II. AI, big data and insurance contracts
1. The risks of defining AI and Big Data
2. What is AI?
3. What is Big Data?
4. AI and Big Data Use in Consumer Insurance
5. “Data Hungry” ML and External Data
6. Social Media as a Case Study
III. The challenges for regulation of consumer insurance, or why technology matters
1. Main Issues: Overview
2. Explainability
3. Data Collection and Use
4. Algorithmic Bias and Discrimination
5. Extreme Personalisation of Insurance Contracts
6. Digital Manipulation and Unfair Prices
IV. Conclusions
CAPÍTULO 11
LE ASSICURAZIONI CONTRO I DANNI ALLA PERSONA, TRA PRINCIPIO INDENNITARIO E FUNZIONE PREVIDENZIALE
I. La qualificazione delle assicurazioni contro i danni alla persona
II. Danno biologico e principio indennitario
III. Evento dannoso ed evento relativo alla vita umana
IV. Principio indennitario e principio di adeguatezza quali limiti alla aleatorietà dei contratti assicurativi
CAPÍTULO 12
REFLEXIONES EN TORNO A LA EXIGENCIA DE LA RELACIÓN DE CAUSALIDAD ENTRE EL INCUMPLIMIENTO DEL DEBER DE DECLARAR EL VERDADERO ESTADO DEL RIESGO Y LA ULTERIOR MATERIALIZACIÓN DEL SINIESTRO
I. Introducción
II. Aproximación histórica e internacional
1. El ordenamiento jurídico francés
2. El ordenamiento jurídico alemán
3. El ordenamiento jurídico austriaco
4. El ordenamiento jurídico italiano
5. El ordenamiento jurídico español
6. El ordenamiento jurídico estadounidense
7. El ordenamiento jurídico chino
8. El ordenamiento jurídico peruano
9. El ordenamiento jurídico colombiano
10. Proyectos internacionales de armonización en materia de Derecho de seguros
10. 1. Proyecto de Ley Modelo Sobre el Contrato de Seguros para Latinoamérica
10. 2. Principios de Derecho Europeo del Contrato de Seguro
III. Pluralidad de tesis en torno a la regla de la relación causal siniestral. Aproximación legislativa, jurisprudencial y doctrinal
1. Exigencia de una relación causal plena, absoluta o “irrestricta”
2. Exigencia de una relación causal atenuada, relativa o limitada
2. 1. Delimitación en función de la constatación de comportamientos dolosos o gravemente culposos por parte del tomador o asegurado
2. 2. Delimitación en función de la corroboración de la existencia de una errónea y relevante representación en cabeza del asegurador
3. Exigencia de una relación causal circunscrita a un determinado tipo de seguro
IV. Nuestra opinión
CAPÍTULO 13
LOS SEGUROS SOBRE LA VIDA AJENA Y PARA CASO DE MUERTE
I. Introducción
II. Antecedentes y regulación actual
1. Cautelas y prohibiciones. La Life Assurance Act inglesa de 1774
2. El seguro sobre la vida ajena en la codificación española y en la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro
3. La regulación del seguro sobre la vida ajena en otros países
4. Los seguros sobre la vida ajena en los Principios del Derecho Europeo de Contrato de Seguro
III. Los elementos personales
IV. El interés y el consentimiento
1. El interés del tomador
2. El consentimiento del asegurado
3. El consentimiento o el interés del asegurado como requisitos alternativos. El artículo 83 de la Ley de Contrato de Seguro española
4. Consecuencias de la falta de consentimiento o de interés
V. El contenido del contrato
VI. El seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores o de personas con discapacidad
1. La prohibición de contratación y los requisitos especiales
2. Derecho español
2. 1. Los seguros para caso de muerte de los menores de edad
2. 1. 1. Los menores de catorce años
2. 1. 2. Los menores de edad mayores de catorce años
2. 2. Los seguros para caso de muerte de las personas con discapacidad. La Ley 8/2021, de 2 de junio, por la que se reforma la legislación civil y procesal para el apoyo de las personas con discapacidad en el ejercicio de su capacidad jurídica
2. 3. Las excepciones a las prohibiciones legales y las consecuencias de la infracción
3. Otros Ordenamientos
VII. Las circunstancias sobrevenidas
1. Cambios en la póliza
2. Modificación de las circunstancias personales del asegurado
VIII. Conclusiones
IX. Bibliografía
CAPÍTULO 14
EL LENGUAJE DE LAS PÓLIZAS Y LOS SEGUROS DE VIDA
I. Aproximación al seguro de vida
II. Algunas peculiaridades del seguro de vida
III. El contenido de toda póliza de seguro
IV. Referencia a la póliza en los seguros de vida
V. Sobre el lenguaje de las pólizas de los seguros
VI. Las leyes generales y el lenguaje de las pólizas
VII. Nuevas realidades en el momento actual
VIII. Consideración final
CAPÍTULO 15
La imputación del incumplimiento del deber de declaración de riesgo en los seguros de personas
I. Introducción
1. Regulación jurídica
2. Sujetos de la declaración de riesgo
2. 1. El solicitante
2. 2. La aseguradora
3. Naturaleza y contenido del deber de declaración de riesgo
II. El incumplimiento del deber de declaración de riesgo
1. Concepto de incumplimiento
2. Criterios de imputación al solicitante
2. 1. Omisión de datos o manipulación de información
2. 2. Requerimiento adecuado por la aseguradora
2. 3. Conocimiento de la relevancia del dato por parte del sujeto
2. 4. Desconocimiento o ignorancia del dato por la aseguradora
2. 5. Entidad de la circunstancia y vinculación con el riesgo
2. 6. Elemento subjetivo: la voluntad de ocultación
3. El incumplimiento de la aseguradora: requisitos
3. 1. Calidad del cuestionario
3. 2. Buena fe del declarante
III. Conclusiones
IV. Bibliografía
CAPÍTULO 16
LEGAL DESIGN Y LOS SEGUROS DE PERSONAS
I. Introducción
II. La actividad aseguradora contemporánea
1. La realidad de Brasil
III. Legal design y los seguros
1. Productos de seguros x usabilidad
2. Investigación académica inédita
3. La Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo
IV. Ventajas de la aplicación del legal design a los seguros
1. Ejemplos exitosos de aplicación a seguros de personas
V. Referencias
CAPÍTULO 17
BIG DATA AND SEGMENTATION OF PRICE
I. Technology and law
II. Big data and insurance
III. Some doubts: how to obtain information
IV. Hyper individualization of price
V. Choice of risk in automated process and algorithmic criteria
VI. Discrimination in contract
VII. Data quality
CAPÍTULO 18
OPEN INSURANCE IN INSURTECH SYSTEM
I. Insurtech and open insurance
1. Impact on production. Examples in motor insurance and agricultural insurance sectors
2. Impact on distribution
3. Impact on the Governance
4. Impact on Supervision
II. EIOPA report on open insurance
III. Some open issues
CAPÍTULO 19
PRINCIPIOS DE GOBERNANZA PARA UNA INTELIGENCIA ARTIFICIAL ÉTICA Y DIGNA DE CONFIANZA EN EL SECTOR ASEGURADOR EUROPEO
I. Introducción
II. Necesidad de garantizar la equidad
III. Principios de gobernanza para una IA ética y digna de confianza en el sector asegurador europeo
1. Consideraciones generales
2. Principios de EIOPA
2. 1. Principio de proporcionalidad
2. 2. Principio de equidad y no discriminación
2. 3. Principio de transparencia y explicabilidad
2. 4. Principio de supervisión humana
2. 5. Principio de gobernanza de datos del mantenimiento de registros
2. 6. Principio de solidez y rendimiento
IV. Conclusiones
CAPÍTULO 20
REFLEXIONS GENERALES SUR L’INTELLIGENCE ARTIFICIELLE DANS LES ASSURANCES VIE ET SANTE
I. Introduction
II. La gestion et le controle du service d’assurance par l’I. A.
1. La célérité et l’efficacité des procédures de l’assureur par l’I. A.
1. 1. La gestion commerciale et financière augmentée
1. 2. Les échanges et la preuve grâce à l’I. A.
2. L’exécution encadrée des prestations par l’I. A.
2. 1. Le règlement intelligent
2. 2. Le contrôle par l’I. A.
III. La maitrise du risque par l’I. A.
1. Le profil du risque par l’I. A.
1. 1. La sélection du risque
1. 2. Le comportement du risque
2. L’accès à l’assurance malgré l’I. A.
IV. Conclusion
CAPÍTULO 21
CENTROS DE INNOVACIÓN Y CAJAS DE ARENA REGULATORIAS EN LA UNIÓN EUROPEA
I. Introducción
II. Centros de innovación
III. Cajas de arena regulatorias
IV. Requisitos europeos de transparencia
V. Reflexiones finales
CAPÍTULO 22
Seguros colectivos: adecuación de la práctica comercial a la normativa de conducta
I. Introducción
II. Delimitación del grupo asegurable
1. Delimitación por alguna característica común extraña al propósito de asegurarse
2. El tomador impropio
3. La figura del representante del tomador del seguro
4. Impactos en la intermediación peer to peer
III. Especialidades del seguro colectivo en lo relativo a las obligaciones de transparencia
1. Obligaciones de información
2. Deber de Información a tomadores o asegurados en seguros colectivos
2. 1. Diferencias sustantivas entre el Reglamento PRIIPs y el ROSSEAR
2. 2. Conclusiones
3. Deber de evaluación de la idoneidad o la adecuación de los asegurados
IV. Casos especiales de distribución de seguros para colectivos empresariales a través de mediadores complementarios de seguros
1. Concepto de mediador de seguros complementario
2. Finalidad del mediador de seguros complementario
3. Caso paradigmático que podría quedar exento de la necesidad de constituirse como mediador o mediador complementario
3. 1. Redes limitadas en servicios de pago
3. 2. Conclusiones
V. Bibliografía
CAPÍTULO 23
LES CLAUSES DE DEFINITION DES GARANTIES INCAPACITE OU INVALIDITE
I. Introduction
II. Interpretation des clauses
1. Les raisons de l’ambiguïté
2. Le traitement de l’ambiguïté
III. Validite des clauses
1. Conditions de validité
2. Appréciation du caractère abusif
IV. Standardisation des clauses
1. Les propositions
2. Des clauses types?
CAPÍTULO 24
AI IN THE INSURANCE INDUSTRY: OPPORTUNITIES AND RISKS
I. Introduction
II. New technologies applied to the insurance industry, especially artificial intelligence
III. Is AI steering insurance towards a superhighway?
IV. Is AI steering insurance towards a cliff?
V. Closing remarks
VI. References
CAPÍTULO 25
LA POSICIÓN DEL ASEGURADOR DE ASISTENCIA SANITARIA ANTE LAS NEGLIGENCIAS DE LOS PROFESIONALES DE SU CUADRO ASISTENCIAL: UNA PROPUESTA DE REVISIÓN DE LA JURISPRUDENCIA
I. Introducción. el seguro de asistencia sanitaria en el marco general de la Ley de Contrato de Seguro
II. Delimitación del seguro de asistencia sanitaria dentro del ramo de seguros de enfermedad
III. La prestación del asegurador de asistencia sanitaria
IV. Alcance de la cobertura comprometida por el asegurador: ¿garantiza el asegurador la correcta ejecución de los servicios sanitarios? ¿debe responder por las negligencias de su cuadro médico y hospitalario?
1. Consideraciones previas
2. Doctrina jurisprudencial sobre la responsabilidad del asegurador de asistencia sanitaria
V. Crítica de la doctrina jurisprudencial y propuesta de revisión
VI. Consideraciones finales
CAPÍTULO 26
CUESTIONES ACTUALES SOBRE EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA AL HILO DE LA JURISPRUDENCIA DEL TRIBUNAL SUPREMO
I. Introducción
II. La mora del asegurador en los seguros de prestación de servicios de asistencia sanitaria
1. Las dificultades para aplicar las reglas del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro en los seguros de asistencia sanitaria
1. 1. El deber del asegurador de pagar el importe mínimo de lo que pueda adeudar al asegurado
1. 2. La obligación de cumplir la prestación en el plazo de tres meses desde la producción del siniestro
1. 3. Los términos inicial y final del cómputo y la base de cálculo de los intereses moratorios
1. 4. La aplicación del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro en los casos de incumplimiento definitivo de la prestación
2. La jurisprudencia del Tribunal Supremo sobre la mora del asegurador de asistencia sanitaria
III. Los supuestos de doble cobertura público-privada
IV. La acción de repetición del asegurador de asistencia sanitaria contra el asegurador de responsabilidad civil del profesional de su cuadro médico
V. Supuestos recientes de cláusulas controvertidas en las pólizas de asistencia sanitaria
1. Consideraciones preliminares
2. Supuestos controvertidos
VI. Conclusiones
VII. Bibliografía
CAPÍTULO 27
APROXIMACIÓN A LA PROBLEMÁTICA JURÍDICA ACTUAL Y PROSPECTIVA DEL SEGURO DE DECESOS
I. Aproximación al seguro de decesos
1. La configuración como ramo de prestación de servicios
2. La dinámica actual de la distribución del seguro de decesos
3. El reflejo del pluralismo social en las coberturas de decesos
4. La aparición de nuevas coberturas unidas a la extinción de la personalidad jurídica del asegurado
II. El seguro de decesos desde la perspectiva de la legislación de control de la actividad aseguradora
1. La Ley 20/2015, de 14 de julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras
2. RD 1060/2015, de 20 de noviembre, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras
3. La Orden ECC/2841/2015, de 28 de diciembre, por la que se establece el método simplificado de cálculo del capital de solvencia obligatorio para el seguro de decesos
4. Disposición adicional decimoctava del ROSSEAR: tratamiento de la actualización de las tablas biométricas publicadas mediante resolución de la DGSFP en la valoración de la provisión contable del seguro de decesos
III. El seguro de decesos y el COVID 19
IV. El seguro de decesos y Ley Orgánica 3/2021, de 24 de marzo, de Regulación de la Eutanasia
V. El seguro de decesos y la inteligencia artificial
1. Consideraciones preliminares
2. La inteligencia artificial en el ámbito del convenio colectivo de entidades de seguros
3. La criogenia como una nueva forma de enfrentamiento a la muerte
VI. La declaración del riesgo en el seguro de decesos
VII. Conclusiones
CAPÍTULO 28
DISCRIMINACIÓN EN SEGUROS DE PERSONAS. EL RECHAZO DEL RIESGO POR EDAD, POR ENFERMEDAD, POR DISCAPACIDAD, POR RAZA, … Y POR LOS DATOS
I. Discriminación y seguro. Antiselección o selección adversa a través del dato
II. Del sesgo a la discriminación. La asimetría
III. Ámbitos de discriminación
1. Edad
2. Por razón de sexo
3. Por razón de enfermedad
IV. Discriminación de los discapacitados
V. Seguros de vida para enfermedades raras
CAPÍTULO 29
EUTANASIA, DERECHO A MORIR, SUICIDIO, PALIATIVOS, HOMICIDIO Y SU ASEGURAMIENTO
I. Introducción
II. ¿Existe un derecho a morir y un derecho a estar a asegurado?
III. La incidencia del suicidio en el contrato de seguro
IV. El suicidio
1. Más allá de la voluntariedad
2. La asegurabilidad natural del suicidio
V. Suicidio, sonambulismo, demencias, hipnotismo, drogas
VI. Nulidad o liberación del asegurador. El rescate de la prima
VII. El homicidio en los seguros de vida
VIII. Una falsa dualidad, homicidio v. eutanasia
CAPÍTULO 30
LOS SEGUROS VIDA-RIESGO: REASEGURO Y POSIBILIDADES DE MONETIZACIÓN
I. Introducción
II. Principales modalidades de reaseguro
1. Reaseguro proporcional
2. Reaseguro no proporcional
III. Estructura jurídica de las operaciones de monetización. aspectos clave
1. Reaseguro cuota-parte como cauce jurídico para instrumentar las operaciones de monetización
2. Idoneidad respecto a figuras afines. Ventajas respecto de las estructuras externas de monetización
2. 1. Flexibilidad y adecuación al perímetro deseado
2. 2. Mayor velocidad de ejecución. No sujeción a un procedimiento administrativo de autorización
2. 3. Mantenimiento de la administración de la cartera por la cedente sin efectos directos frente a tomadores y beneficiarios
2. 4. Inexistencia de derecho de cancelación
IV. Principales implicaciones del reaseguro como técnica de monetización. Posible Tratamiento contable de la comisión de reaseguro como recursos propios de nivel 1
1. Eventual tratamiento de la comisión de reaseguro como fondos propios de nivel 1
2. Requisitos para la transferencia plena de riesgos y beneficios (full risk transfer)
V. El papel de los acuerdos de garantía real
VI. Conclusiones
CAPÍTULO 31
LA INSTRUMENTACIÓN DE COMPROMISOS POR PENSIONES A TRAVÉS DE MUTUALIDADES DE PREVISIÓN SOCIAL: UNA VISIÓN DESDE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LA EMPRESA
I. Introducción
II. Tipología de prestaciones de las MPS
III. Los compromisos por pensiones
1. Características
2. El superávit de la provisión matemática
2. 1. El cese o extinción de la relación laboral del asegurado
IV. Los compromisos por pensiones y las MPS
1. Una primera aproximación
2. Régimen jurídico
3. Las mutualidades empresariales
4. Las mutualidades supraempresariales
5. Las mutualidades no empresariales
V. La responsabilidad social de la empresa a través de MPS
VI. Conclusiones
VII. Bibliografía
CAPÍTULO 32
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL POR PRODUCTOS, INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y ROBOTS
I. Introducción
II. La cobertura en la póliza de seguro de responsabilidad civil de productos
1. Productos
2. Productos defectuosos
3. Asegurado
4. Daños y gastos
5. Exclusiones
6. Ámbito territorial
7. Ámbito temporal
III. Inteligencia artificial, robots y seguro
1. Planteamiento
2. ¿Productos?
3. ¿Responsabilidad objetiva?
4. ¿Seguro obligatorio?
CAPÍTULO 33
LA VALORACIÓN DE PERJUICIOS PATRIMONIALES EN ACCIDENTES DE CIRCULACIÓN. LEY 35/2015 (BAREMO DE AUTOS)
I. Introducción
II. Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema para la valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación (baremo de autos)
III. Perjuicios patrimoniales. bases técnicas actuariales y guía de buenas prácticas para la aplicación del baremo de autos
IV. Excepciones en las tablas y necesidad de informe actuarial
V. Valoración actuarial del lucro cesante derivado de fallecimiento (artículos 80 A 92 de la Ley 35/2015)
VI. Valoración actuarial del lucro cesante derivado de incapacidad permanente (artículos 126 a 133 de la Ley 35/2015)
VII. Valoración actuarial del daño emergente por necesidad de ayuda de tercera persona (artículos 120 a 125 de la Ley 35/2015)
CAPÍTULO 34
RESTRICCIONES A LA APLICACIÓN DE LOS SISTEMAS DE IA EN LA CONTRATACIÓN DE SEGUROS: PRÁCTICAS PROHIBIDAS Y DE ALTO RIESGO
I. Introducción
II. Significación jurídica
III. Régimen jurídico
1. Primeros pasos
2. Las propuestas regulatorias del Parlamento Europeo
2. 1. La propuesta relativa a los aspectos éticos de la IA, la robótica y las tecnologías conexas
2. 2. La propuesta relativa al establecimiento de un régimen de responsabilidad civil por la actuación de los sistemas de IA
IV. La propuesta de Reglamento de armonización en materia de IA (PRIA)
1. Contexto jurídico. Razones y objetivos
2. Notas características de la propuesta
V. Prácticas prohibidas de IA
VI. Sistemas de alto riesgo
1. Noción y requisitos
2. Obligaciones de los proveedores y usuarios de sistemas de IA de alto riesgo
2. 1. Obligaciones de los proveedores
2. 2. Obligaciones de otros operadores (fabricantes, importadores y distribuidores)
2. 3. Obligaciones de los usuarios
CAPÍTULO 35
INTERNATIONAL ARBITRATION AND ARBITRATOR’S INSURANCE IN SPAIN: NEW PERSPECTIVES AND CHALLENGES
I. Introduction
II. An approach to arbitration
1. General overview of arbitration
2. The choice of arbitration as the most appropriate method of dispute resolution
III. Arbitration in Spain: Madrid as a seat of international arbitrations
IV. New challenges at european level: third party funding
1. Appearance of first rules of EU law dealing with Third Party Funding
2. The legal nature of the Third-Party Funding in Spain
V. Brief reference to Artificial Intelligence in arbitration
VI. Civil liability and insurance of arbitrators in Spain on the tenth anniversary of the inclusion of compulsory arbitrator´s insurance in the Spanish Arbitration Act
1. Bad faith, recklessness and malice as liability criteria
2. Mandatory insurance for arbitrators in Spain
VII. Conclusions
VIII. References
CAPÍTULO 36
LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y SU IMPACTO EN EL SECTOR ASEGURADOR
I. La inteligencia artificial
1. Consideraciones Previas
2. Concepto
2. 1. Preliminar
2. 2. El concepto de inteligencia artificial elaborado por el grupo de expertos de alto nivel de la Unión Europea
2. 2. 1. Un esquema básico de un sistema de IA
2. 2. 2. Técnicas y sub-disciplinas
2. 2. 3. Concepto
3. La agenda de la Unión Europea en materia de inteligencia artificial
3. 1. Introducción
3. 2. Estrategia europea para la inteligencia artificial
3. 3. Libro Blanco sobre la inteligencia artificial
4. Perspectivas de futuro
II. El impacto de la inteligencia artificial en el sector asegurador
III. Consideración final
CAPÍTULO 37
LA SUJECIÓN DE LAS PRESTACIONES DERIVADAS DEL SEGURO DE VIDA AL IMPUESTO SOBRE SUCESIONES Y DONACIONES FRENTE AL IRPF: SUPUESTOS CONFLICTIVOS
I. Introducción
1. Objetivo y metodología
2. El seguro de vida: consideraciones generales
II. Criterios de delimitación entre el ISD y el IRPF en materia de percepciones derivadas de contrato de seguro de vida
1. Caracterización de las percepciones derivadas de seguros de vida como una clase especial de renta
2. Criterio general de delimitación del hecho imponible del ISD frente al IRPF en materia de seguros de vida
3. Excepciones al criterio general de delimitación del hecho imponible del ISD frente al IRPF en materia de seguros de vida
3. 1. Los rendimientos enumerados en el artículo 17. 2. a) LIRPF
3. 2. El principio del diferimiento en la tributación en planes de pensiones y seguros de vida asimilables
4. Algunas consecuencias de la sujeción al ISD versus al IRPF de las cantidades procedentes de seguros de vida
4. 1. Pagos a cuenta y supuesto de responsabilidad tributaria de las aseguradoras
4. 2. Base impositiva y cuantificación de la cuota tributaria
4. 3. Aplicación de beneficios fiscales
III. El seguro de vida con prestación en forma de renta como supuesto conflictivo en la delimitación del hecho imponible del ISD frente al IRPF
IV. Conclusiones
V. Bibliografía
CAPÍTULO 38
SALUD DIGITAL: UNA OPORTUNIDAD, UN RIESGO, PARA EL AVANCE CIENTÍFICO A TRAVÉS DEL USO SECUNDARIO DE LOS DATOS DE SALUD
I. Introducción: salud digital y generación de datos
II. ¿Siguen siendo nuestros datos de salud nuestros?
III. ¿Desean los pacientes compartir sus datos?
IV. La seudonimización como expresión del equilibrio entre derechos individuales e intereses colectivos
V. ¿Es este nuevo paradigma plenamente trasladable al régimen del uso secundario de todos los datos de salud?
CAPÍTULO 39
La responsabilidad civil derivada del uso de la inteligencia artificial y su aseguramiento
I. La dinámica de la espiral de incremento recíproco de la responsabilidad civil derivada del uso de la inteligencia artificial y su aseguramiento
II. La responsabilidad civil derivada del uso de la inteligencia artificial
III. El aseguramiento de la responsabilidad civil de los operadores de sistemas de inteligencia artificial
IV. Un ejemplo: el seguro obligatorio de responsabilidad civil profesional de los proveedores de servicios de criptoactivos
1. Los proveedores de servicios de criptoactivos son operadores de sistemas de IA de alto riesgo
2. La responsabilidad civil que debe ser objeto de cobertura por estos seguros
3. La obligación exigible a los proveedores de servicios de criptoactivos de contratar un seguro de responsabilidad civil profesional
3. 1. Documentos Europeos
3. 2. Documentos Iberoamericanos
CAPÍTULO 40
L’ASSICURAZIONE LONG TERM CARE ED IL GENUS DELLE ASSICURAZIONI DELLA SALUTE NEL MERCATO ITALIANO
I. L’assicurazione Long Term Care nel panorama italiano
II. I Caratteri del contratto assicurativo Long Term Care
III. Il rischio di non autosufficienza nelle polizze LTC nazionali
IV. La qualificazione del negozio
V. L’insufficienza di un tentativo qualificatorio fondato sulla natura dell’evento
VI. La funzione del negozio
1. Il genus delle assicurazioni della salute
2. Le assicurazioni di persone ed il sistema assicurativo spagnolo
3. La funzione dell’assicurazione contro il rischio di non autosufficienza
VII. Nuove tendenze digitali del mercato assicurativo LTC
CAPÍTULO 41
LIABILITY INSURANCE TO COVER THE COMMISSION OF ADMINISTRATIVE OFFENCES ARISING FROM SECURITY BREACHES IN THE DIGITAL ENVIRONMENT
I. Risk as a capital element to be insured
1. Security needs in organisations
2. Relevant aspects of the regulation on information security. Special reference to data protection by design and by default, security breaches and impact assessment
II. Civil liability insurance in the event of administrative sanctions arising from the occurrence of security incidents
III. Bibliographical references
